Pour prendre en main ses finances, encore faut-il en maîtriser le vocabulaire. Pour vous aider à vous y retrouver, ou faire une petite piqûre de rappel, voici sept termes indispensables pour maîtriser son portefeuille.

Epargner

Epargner, c’est simplement mettre de côté une partie de ses revenus. Cela signifie, par exemple, que vous gagnez 100 euros et que vous en gardez 10 afin de préparer un achat ou de vous constituer une réserve en cas de coup dur. Pour encourager l’épargne, les établissements financiers proposent des produits rémunérés : les livrets d’épargne. Ils permettent de toucher un intérêt (voir plus bas), calculé annuellement en fonction des sommes versées.

Investir

Mais l’épargne peut être bien plus rémunératrice lorsque l’on investit. Un investissement est une opération qui permet d’utiliser ses ressources pour accroître son capital. Un investissement en Bourse, par exemple, est rémunéré chaque année par un taux intérêt. Si je place 100 euros et que le taux d’intérêt est de 5 %, j’aurai 105 euros à la fin de l’année. La principale différence entre l’investissement et l’épargne est, outre le rendement, la disponibilité du capital : l’argent épargné sera disponible alors que l’argent investi est indisponible jusqu’à une certaine échéance. On peut également parler d’investissement pour des actions immatérielles qui ne sont pas rémunérés directement, dans le cas des études par exemple, qui sont un investissement en soi et en l’avenir.

Taux d’intérêt

Selon l’OCDE, un Européen sur quatre est incapable de correctement calculer un taux d’intérêt. C’est pourtant une notion essentielle pour gérer son budget, car elle touche à tous les stades de notre vie financière : la souscription d’un crédit auprès d’une banque, qui sera rémunérée par un taux d’intérêt, ou encore la rémunération perçue en échange d’un investissement, en Bourse par exemple. Le calcul d’un taux d’intérêt est simple. Si vous avez 100 euros sur un livret d’épargne rémunéré à 2 %, vous aurez à la fin de l’année 100+(100×0,02)=102 euros.

Intérêt composé

L’intérêt composé est une notion elle aussi essentielle. J’y ai d’ailleurs déjà consacré deux articles, Investissement : découvrez la magie de l’effet boule de neige et Les intérêts composés, c’est quoi ?, que vous pouvez consulter si vous souhaitez connaître le sujet plus en profondeur. En bref, un intérêt composé, c’est un intérêt que l’on réinvestit pour générer à nouveau un intérêt. Pour reprendre l’exemple cité plus haut, si je conserve mes 102 euros l’an prochain, j’aurai à la fin de l’année 102+(102×0,02)=104.04 euros. J’aurai donc gagné 2,04 euros en un an, contre 2 euros l’année précédente. C’est le principe des intérêts composés, aussi appelé « effet boule de neige », qui permet de générer des revenus intéressants. Plus on investit tôt, et plus on bénéficie de cet effet.

Inflation

L’inflation désigne le taux d’augmentation des prix. La politique européenne a longtemps soutenu un taux d’inflation autour de 2 %. Depuis la crise financière de 2008, il frôle le zéro. Pourquoi cette notion est-elle importante ? Parce que de nombreux taux sont indexés sur l’inflation, au moins en partie. Par exemple, le taux de rémunération de votre livret A en dépend. Le taux d’augmentation des salaires dans le public aussi, car cela permet de maintenir un pouvoir d’achat équivalent. Ainsi, lorsque vous touchez une rémunération en intérêts, celle-ci doit toujours être comparée à l’inflation. Par exemple, si vous disposez de 100 euros sur votre compte courant et que l’inflation est de 2 % par an, vous serez moins riche au bout d’un an. Car ce qui coûtait 100 euros coûte 102 euros l’année suivante. De même, si vous investissez et que la rémunération de votre placement est de 2 % par an, soit le même taux que l’inflation, vous aurez simplement maintenu votre niveau de vie. En revanche, si vous êtes rémunéré à hauteur de 5 %, vous gagnerez, en termes de valeur réelle, une rémunération équivalente à 3%, une fois l’inflation réduite.

Crédit

Outil indispensable et récurrent d’une vie financière, le crédit désigne un emprunt (généralement) réalisé auprès d’un établissement financier. Deux notions sont à comprendre ici : le capital et le taux d’intérêt. En bref, la banque vous permet de disposer immédiatement d’une somme d’argent, par exemple, 100 euros. En échange, vous vous engagez à la rémunérer : la somme que vous remboursez est donc constituée du capital plus d’un taux d’intérêt. Si ce taux d’intérêt est de 5 %, vous devrez lui rembourser 105 euros.

Diversification

La notion de diversification peut être illustrée par un proverbe bien connu : « Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. » En bref, ne pas miser sur une seule source de revenus ! Lorsque l’on construit un portefeuille financier, la diversification est une notion clé. Elle concerne à la fois les modes de placement (assurance-vie, investissement en Bourse, livret d’épargne, crowdlending…) et les secteurs d’activités ou les entreprises dans lesquelles vous investissez. Par exemple, si vous choisissez de miser sur la Bourse, il est important de ne pas investir seulement dans des entreprises pétrolières. Sinon, le jour où les cours de l’or noir s’effondrent, votre portefeuille suivra la même voie.