Qu’il s’agisse d’investissements en Bourse, de placements atypiques comme les diamants ou les manuscrits ou de financement de projets d’énergies renouvelables ou de cheptels, les arnaques sont légion dans le monde de la finance. Mais quelques vérifications de base peuvent permettre à chacun d’éviter de se faire piéger.
Les arnaques financières font régulièrement la Une des journaux et pour cause : la finance et particulièrement les produits d’investissement sont un terrain de jeu que fréquentent très largement les arnaqueurs !
Et si leurs stratégies sont souvent sophistiquées, il suffit souvent d’avoir à l’esprit quelques principes pour éviter de tomber dans le panneau.
Conseil n°1 : si vous ne comprenez pas, n’investissez pas
Les arnaqueurs peuvent vous présenter des placements complexes pour éviter que vous ne posiez trop de questions. Il est pourtant tout à fait légitime de se renseigner au maximum avant d’investir. C’est même indispensable ! Des personnes bien intentionnées trouveront d’ailleurs cela tout à fait normal. La réglementation financière en vigueur oblige d’ailleurs les professionnels de l’investissement non seulement à vous fournir les informations nécessaires mais aussi à évaluer votre compréhension du produit et votre sensibilité au risque. Si malgré une recherche approfondie vous ne comprenez pas le mécanisme du placement, n’investissez pas.
Conseil n°2 : comprendre la notion de risque
Pour être sûr de ne pas vous faire arnaquer, il faut comprendre un mécanisme simple : plus le rendement espéré sur un placement est élevé, plus celui-ci est risqué. Il est en effet impossible d’avoir un rendement très élevé avec un risque très faible. Attention donc aux personnes qui tentent de minimiser le risque associé au placement qu’elles proposent, surtout s’il s’agit d’un placement atypique, par nature risqué.
Conseil n°3 : méfiez-vous du bouche à oreille
Nous avons tous tendance à faire confiance à notre entourage et à être sensible aux recommandations de nos proches. Mais lorsqu’il s’agit de finance, il faut faire attention car les arnaqueurs savent utiliser ce ressort. C’est d’ailleurs sur le principe du bouche à oreille qu’est fondée la plus célèbre des arnaques : la pyramide de Ponzi. Le fonctionnement de cette arnaque est simple. Les personnes qui investissent sont encouragées à inviter leurs proches à investir également. Elles sont rémunérées dans un premier temps pour les motiver à recruter de nouveaux investisseurs. Une fois qu’elles ne servent plus à l’arnaqueur, les remboursements s’arrêtent. Pour éviter de tomber dans ce schéma, il faut absolument vérifier la légalité de l’entreprise auprès des autorité compétentes (voir le conseil n°5).
Conseil n°4 : ne vous précipitez pas
Les arnaqueurs utilisent souvent le temps comme moyen de pression, en disant par exemple à l’épargnant qu’il sera trop tard s’il attend, que l’opportunité va lui passer sous le nez, etc. Dans tous les cas, les épargnants doivent avoir accès à une documentation écrite avant d’investir. Et ont le droit de prendre leur temps pour décider.
Conseil n°5 : vérifiez la légalité de l’organisme
Pour qu’un organisme qui propose un placement soit fiable, il doit disposer d’un numéro d’enregistrement auprès de l’Orias ou de Regafi. Si l’entreprise n’existe sur aucun de ces registres, elle exerce son activité illégalement. L’Autorité des marchés financiers a aussi dressé des listes noires de sites illégaux. Il en existe quatre sur différentes thématiques : le Forex, les options binaires, les placements atypiques type cryptos, diamants, vin, etc. et les produits dérivés sur crypto-actifs.
→ Consulter les listes noires de l’AMF
Conseil n°6 : Dites adieu au Forex et aux options binaires
Certains secteurs sont très à risque. Les arnaqueurs adorent les placements atypiques : diamants, vin, énergies renouvelables, manuscrits… Plus récemment, les arnaques aux cheptels se sont également multipliées. Mais les domaines historiques des arnaques sont le Forex, donc le marché des changes, et les options binaires. Ces investissements sont extrêmement risqués et la majorité des épargnants ont perdu de l’argent en y investissant. Certains sites proposent également non pas d’investir mais de dispenser des formations pour devenir trader pro en quelques heures. Ce n’est pas non plus possible.
Conseil n°7 : faites très attention aux cryptos
Les cryptomonnaies sont des investissements très à la mode. S’ils peuvent être rentables, ils sont aussi particulièrement sujets aux arnaques. Si vous ne maîtrisez pas ces devises, n’investissez pas. Et si vous souhaitez investir, n’investissez pas dans des produits dérivés sur crypto-actifs, qui sont par définition très risqués.
→ Bitcoin & cryptomonnaies : des investissements responsables ?
En cas de doute sur la légalité ou le fonctionnement d’un placement, il existe un numéro de téléphone qui permet de poser des questions à des professionnels de l’épargne. Il s’agit du numéro Epargne Info Service : 01 53 45 62 00.